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School

Andrés Bello University, Santiago *

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Course

109

Subject

Sociology

Date

Nov 24, 2024

Type

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Pages

12

Uploaded by evelynsalazar2

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Índice 1 MÓDULO: Taller de gestión bancaria y financiera SEMANA: 4 Docente: Estudiante: Evelyn Salazar Ruiz
Introducción ......................................................................................................................... 3 Resultados ........................................................................................................................... 4 Conclusión ........................................................................................................................... 7 Bibliografía ........................................................................................................................... 8 2
Introducción En el informe de la semana 4 se analizará el mundo financiero, la disponibilidad de productos a corto plazo desempeña un papel fundamental en la gestión efectiva del flujo de efectivo y las operaciones diarias de las empresas y los prestatarios individuales. Estos productos financieros ofrecen soluciones ágiles para abordar necesidades inmediatas de liquidez y financiamiento, lo que permite a las partes interesadas mantener una estabilidad financiera a corto plazo. A continuación, se presentan tres ejemplos representativos de productos financieros a corto plazo junto con una descripción detallada de su utilidad y aplicaciones específicas para los prestatarios. 3
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1. Menciona y describa 3 estudios de forma secuencial, estrategia o alternativa que deben realizar para obtener las variables críticas del riesgo de crédito Estudio de Evaluación de Historial Crediticio: Este estudio implica la recopilación y evaluación de datos históricos de crédito de los clientes, incluyendo su comportamiento de pago pasado, el nivel de endeudamiento y cualquier historial de incumplimiento. Este estudio es crucial para comprender la capacidad del cliente para cumplir con sus obligaciones de pago en el futuro. Además, analizar los factores que contribuyeron a cualquier incumplimiento anterior puede proporcionar información valiosa sobre los posibles riesgos asociados con el cliente en cuestión. Análisis de Tendencias Económicas y Sectoriales: Este estudio implica el análisis de las tendencias económicas generales y las condiciones del sector específico en el que opera el cliente. Esto proporciona una comprensión más amplia de los posibles riesgos externos que podrían afectar la capacidad del cliente para cumplir con sus obligaciones de pago. El análisis de estas tendencias puede incluir factores macroeconómicos, como las tasas de interés, la inflación, el desempleo y las condiciones del mercado, así como factores específicos del sector, como la demanda del mercado, la competencia y la regulación. Evaluación de la Gestión de Riesgos Internos: Este estudio implica evaluar la efectividad de las estrategias internas de gestión de riesgos de crédito de la organización. Se deben considerar las políticas y procedimientos existentes para evaluar la solvencia del cliente, así como los límites de exposición al riesgo y los mecanismos de mitigación del riesgo implementados. La evaluación también debe incluir una revisión de la capacidad de la organización para monitorear de 4
cerca la cartera de créditos y responder de manera proactiva a los cambios en las condiciones del mercado y del cliente. Estos estudios secuenciales pueden proporcionar una comprensión integral de las variables críticas del riesgo de crédito y ayudar a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas y efectivas en la gestión de su cartera de créditos. 5
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2. ¿Qué es el modelo Credit Scoring? ¿Cuál es su función? ¿Cuál es su utilidad? Utilice los supuestos que estime conveniente. El modelo Credit Scoring es una herramienta estadística utilizada por instituciones financieras y prestamistas para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de crédito. La función principal del Credit Scoring es predecir la probabilidad de que un individuo o una entidad incumpla sus obligaciones crediticias en el futuro, en función de diferentes variables y datos históricos. Este modelo utiliza una serie de supuestos y técnicas estadísticas para calcular un puntaje de crédito que representa el nivel de riesgo asociado con un solicitante en particular. La utilidad del modelo Credit Scoring radica en su capacidad para agilizar y mejorar el proceso de toma de decisiones en la concesión de créditos. Al utilizar este modelo, las instituciones financieras pueden evaluar de manera más eficiente y precisa el riesgo de crédito de los solicitantes sin depender exclusivamente de evaluaciones subjetivas. Algunos de los supuestos claves utilizados en el modelo Credit Scoring incluyen: Supuesto de linealidad: El modelo asume una relación lineal entre las variables predictoras y el riesgo crediticio, lo que implica que un aumento o disminución en una variable específica tiene un impacto proporcional en el puntaje de crédito resultante. 7
Supuesto de independencia: Se supone que las variables utilizadas en el modelo son independientes entre sí, lo que implica que la inclusión de una variable en el modelo no está correlacionada con la presencia de otras variables. Supuesto de normalidad: El modelo asume que las variables siguen una distribución normal, lo que permite realizar inferencias estadísticas más precisas y confiables. Mediante la aplicación de estos supuestos y el uso de técnicas estadísticas como la regresión logística, el modelo Credit Scoring puede proporcionar una evaluación objetiva del riesgo de crédito, lo que ayuda a las instituciones financieras a tomar decisiones informadas sobre la aprobación o denegación de créditos, establecer límites de crédito y tasas de interés, y gestionar de manera más eficaz su cartera de créditos. 3. Mencione y explique 3 tipos de productos financieros a corto plazo, y por medio de ejemplos, describa la utilidad de ellos dados los requerimientos de un prestatario. Préstamos a Corto Plazo: 8
Línea de Crédito Comercial Utilidad: Un préstamo a corto plazo, como una línea de crédito comercial, proporciona liquidez inmediata a las empresas para cubrir gastos operativos urgentes, como pagar a proveedores, cubrir la nómina o aprovechar oportunidades de crecimiento repentino. Estos préstamos son útiles cuando hay una brecha temporal en el flujo de efectivo y se necesita capital de trabajo adicional. Descuento de Letras de Cambio: Descuento de una Letra de Cambio Comercial Utilidad: El descuento de letras de cambio permite a las empresas obtener financiamiento inmediato al ceder una letra de cambio a una entidad financiera a cambio de efectivo. Esto les permite cubrir necesidades de flujo de efectivo a corto plazo sin esperar a que venza la letra de cambio. Es especialmente útil cuando se necesitan fondos rápidos para cubrir gastos operativos o para financiar proyectos a corto plazo. Pólizas de Crédito Rotativas: Póliza de Crédito para Empresas Utilidad: Las pólizas de crédito rotativas permiten a las empresas acceder a fondos de manera flexible para cubrir necesidades variables a corto plazo. Estas pólizas funcionan como líneas de crédito renovables, lo que significa que las empresas pueden retirar y reembolsar fondos según sea necesario, lo que les proporciona flexibilidad financiera para gestionar sus operaciones diarias y cubrir posibles fluctuaciones en el flujo de efectivo. Estos productos financieros a corto plazo son instrumentos clave que los prestatarios pueden utilizar para satisfacer necesidades financieras inmediatas y administrar su flujo de efectivo durante períodos temporales de presión financiera. 9
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Conclusión. 10
Bibliografía. https://www.cmfchile.cl/portal/estadisticas/617/articles-38847_doc_pdf.pdf https://rebajatuscuentas.com/pe/blog/como-es-la-evaluacion-del-historial-de-credito https://es.semrush.com/blog/analisis-del-sector/ https://www.piranirisk.com/es/academia/especiales/guia-para-realizar-la-evaluacion-del- riesgo 11
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